陽陽與布痞

　　前陣子的普悠瑪事件，造成許多家庭的天人永隔，在後續保險理賠後，發現保險公司竟有理賠170元之事件！

　　依據保險法第107條第一項規定：「以未滿十五歲之未成年人為被保險人訂立之人壽保險契約，其死亡給付於被保險人滿十五歲之日起發生效力；被保險人滿十五歲前死亡者，保險人得加計利息退還所繳保險費，或返還投資型保險專設帳簿之帳戶價值。」因此在普悠瑪意外事故中，才會發生退還保費170元，卻無法獲得理賠一事。

　　但其實保險法在2001前，對於兒童保單的年齡並無限制，於2001年修正後規定未滿14歲之未成年人，身故時僅能給付喪葬費用保險金，且以200萬元《為限，但即使兒童保單賠償有上限，仍引發道德風險疑慮，因此兒童保單的存在仍有危及兒童生命安全之虞，也才有了2010年保險法第107條之修正。於2010年修法之際，有考量保險的目的是藉由保險金填補損失，但由於小孩並非家庭的經濟支柱，身故後對家庭經濟並無巨大影響，且也避免道德風險，故訂定15歲以下兒童身故不予理賠。

　　觀諸台灣歷年來之重大意外，難免有15歲兒童為意外事件之受難者，雖兒童之死亡，對於家中之經濟並無重大的影響，但對於在任何意外中痛失愛子(女)的父母而言，皆是椎心之痛，為填補父母親之缺憾，保險法第107條尚有修法討論之必要。在普悠瑪事件後，本條文已被廣泛討論，目前金管會與專家學者研擬修法，期望不論是否修法完畢，大家能得到一個滿意的結果！

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