一般人均聽過吸金會被判重刑，早期最有名的是鴻源案。什麼是「吸金」呢？顧名思義，就是吸收資金的意思，依據《銀行法》第29條第1項：「除法律另有規定者外，非銀行不得經營收受存款、受託經理信託資金、公眾財產或辦理國內外匯兌業務。」《銀行法》第125條第1項：「違反第29條第1項規定者，處三年以上十年以下有期徒刑，得併科新臺幣一千萬元以上二億元以下罰金。其因犯罪獲取之財物或財產上利益達新臺幣一億元以上者，處七年以上有期徒刑，得併科新臺幣二千五百萬元以上五億元以下罰金。」由上可知，不是銀行是不能收受存款的。- 2月 06 週一 202310:00
招攬親友投資與借帳戶之銀行法吸金問題
一般人均聽過吸金會被判重刑，早期最有名的是鴻源案。什麼是「吸金」呢？顧名思義，就是吸收資金的意思，依據《銀行法》第29條第1項：「除法律另有規定者外，非銀行不得經營收受存款、受託經理信託資金、公眾財產或辦理國內外匯兌業務。」《銀行法》第125條第1項：「違反第29條第1項規定者，處三年以上十年以下有期徒刑，得併科新臺幣一千萬元以上二億元以下罰金。其因犯罪獲取之財物或財產上利益達新臺幣一億元以上者，處七年以上有期徒刑，得併科新臺幣二千五百萬元以上五億元以下罰金。」由上可知，不是銀行是不能收受存款的。- 2月 01 週三 202310:00
網約高鐵站交易泰達幣（Tether）之詐騙法律問題
投資電子或數位貨幣，變成一種新型態的商品，不是實體的貨幣而是虛擬或數位性質的貨幣。不過，加密貨幣去年發生大新聞，就是全球第二大加密貨幣交易所FTX破產事件，FTX讓全世界的加密貨幣市場可能泡沫化。但是，目前投資加密貨幣者還是要從事交易啊，否則不就血本無歸了嗎？然而連交易所都會發生這種詐欺或破產，如果民眾不是非常非常瞭解，千萬不要隨便投資加密貨幣，否則，還沒賺大錢，投資歸零的狀況都可能隨時上演。- 11月 23 週三 202210:00
FTX破產之法律救濟分析
面對快速變化的科技創新金融服務，全球化交易影響下，無論金管會不願意或來不及介入，對於這次FTX破產事件，相信政府因應方式，不會類似雙卡風暴、連動債風暴、TRF風暴介入的處理模式。虛擬幣交易平台FTX事件，與各場金融風暴共通處，就是政府法令在當時沒有辦法解決此系統性金融危機，無數投資人被當了韭菜，讓製造風暴者賺得盆滿缽滿外，當年TRF風暴來說，造成數千家中小企業深陷其中，起因多家銀行為求獲利，違法勸誘投資複雜性高風險的衍生性金融商品TRF，為讓交易可以順利進行，類似協助假造財務報表、文審程序放水、不當核給過高交易額度、未使客戶瞭解交易風險、不具法定銷售資格者等等，種種疏失漏洞百出。
- 7月 25 週一 202210:00
TRF衍生性金融商品風暴之雲淡風清
TRF（目標可贖回遠期契約，Target Redemption Forward）是一種中央銀行歸類為選擇權的衍生性金融商品，在十多年前開始，曾經是各銀行企金部門炙手可熱的主力商品。如同曾經是市場寵兒的「連動債（Structured Note）」，最後造成次級信貸危機一樣，金融商品的違法推介，終歸相同命運，TRF也造成2015年起的TRF/DKO金融風暴。而且，因為TRF的銷售對象多為中小企業客戶，商業周刊曾報導，有董娘受銀行理專慫恿，買了TRF陷入這場風暴危機，幾乎要傾家蕩產[1]：「她是一家台商老闆娘兼財務主管，那一天，中國人行意外放手讓人民幣一天急貶二％，創下人民幣史上最大貶幅，宣告讓官方控制的匯率逐步走向自由化。對賭人民幣升值的TRF瞬間出現巨幅虧損，林小姐的公司年營業額六十億元，投資該商品損失累計至今近六十億元！」該報導表示，捲入這場風暴的台灣中小企業竟然高達三千七百九十七家，損失可能高達二千億元，這些損失，是連動債時期的散戶虧損金額的五倍！- 7月 17 週六 202109:00
TRF金融風暴之再回首
從2005年「雙卡風暴」[1]到2008年金融海嘯期間的「連動債風暴」[2]，台灣這些年來發生幾次系統性的金融危機，而近年引發最大爭議的，就是銀行不當銷售TRF衍生性金融商品問題；2015年的「TRF風暴」[3]迄今雖然已經五年，然而不少未能受償的被害人，迄今仍在為自己的權利打拼。「雙卡風暴」催生《消費者債務清理條例》、連動債風暴衍生《金融消費者保護法》，理由無他，乃因當時法令無法解決此系統性的金融危機所致。不過，政府目前處理「TRF風暴」，立法方面卻近乎無作為，而且隨著發生的時間流轉，金管會也越來越消極，不禁讓人懷疑，造成這場金融風暴的始作俑者，到底是銷售商品的銀行？還是監管失能的政府？
- 9月 14 週一 202009:00
在OBU分行開戶能適用金融消費者保護法嗎？
各家銀行為了開拓海外客戶，常會依照《國際金融業務條例》，設立所謂的「國際金融業務分行（OBU）」，立法目的在於「加強國際金融活動，建立區域性金融中心，以吸引國內外法人投資之金融單位」，既然為了吸引投資，立法當時也讓這種「國際金融業務分行」，原則上也可不受「管理外匯條例」、「銀行法」及「中央銀行法」等有關規定的限制（國際金融業務條例第5條第1項），藉此來吸引外資。但如果國內民眾和這些OBU分行交易受到損失的時候，可以找財團法人金融消費者評議中心救濟嗎？
- 3月 26 週四 202009:00
金融評議中心TRF爭議調處 漸趨停滯
- 2月 22 週六 202009:00
TRF爭議事件調處最新實務解析
- 5月 17 週五 201909:06
TRF自救會法律顧問爭議處理【下篇：經驗談】
TRF自救會法律顧問爭議處理【上篇：爭議評析】
TRF風暴漸漸形成，卻不見政府部門想到解決的方案。因此，受害客戶開始自力救濟，於2016年間成立了第一個實質運作的自救組織 —「TRF自救會」。2016年中，近十位代表TRF自救會代表來到我們辦公室，希望我們能以曾經處理的實務經驗提供建言。我們擔任TRF自救會的法律顧問後，擬定相關的處理步驟，定期開會討論對政府部門的陳情，金管會也瞭解過往未盡力監管銀行不法銷售TRF，所以發生TRF風暴後，金管會開始協助受害客戶，針對銀行銷售不法情節之輕重，予以不同的行政指導，協助客戶與銀行達成和解。
- 5月 16 週四 201909:00
TRF自救會法律顧問爭議處理【上篇：爭議評析】
2016年8月，商業周刊1501期封面斗大標題「3700家中小企業財務風暴」，封面下方幾行文字，對這個標題稍作了說明：「TRF災情愈滾愈大……全台虧損二千億，是雷曼連動債的五倍」！
生活法律常識 (13)